פורטל היוקרה של ישראל - prestige
 
נדל"ן יוקרה , רכבי  יוקרה , מוצרי יוקרה
לוחות קנייה / מכירה של מוצרי יוקרה
כתבות בנושאי יוקרה בישראל  , קהילות , קניון וירטואלי
 
הקלק כדי לחזור לדף הבית

ראשי

נדל"ן

עולם הרכב

עולם הגבר

עולם האשה

חוג הסילון

החיים הטובים

לבית ולגן

קהילות

 עסקים

 צעצועים לגבר

 אופנת גברים

 פורום עולם הגבר

 פורום עסקים והשקעות

 לוח מוצרים
פרארי קנירפס knirps קרטייה Cartier
> ראשי > עולם הגבר > עסקים > כתבה - אז מה לעשות עם הכסף?
אז מה לעשות עם הכסף?
דולרים..
כסף..
חשיבות לימוד והכרת תחום ההשקעות הינו בעל משמעות וחשיבות מכרעת. עד היום התרגלנו להפקיד את הכסף שצברנו בעמל רב בפיקדון בחסות הבנק ולשכוח ממנו. הבעיה היא שאנו מפסידים כסף רב כתוצאה ממהלך זה, גם אם זה לא נראה כך במבט ראשון..
כותב המאמר - עמיר שמחוני, הנו סמנכ"ל מכירות בגאון בית השקעות ומרצה במרכז לשוק ההון

כל אדם יודע שכדי להתקדם בחיים יש לרכוש השכלה ומקצוע וכמובן שיש להשקיע שנים רבות של מאמץ רב. אדם עובד קשה מאד כדי להתפרנס ולהרוויח כסף.
באוניברסיטה ובמוסדות השכלה אחרים רוכש לו האדם מקצוע וידע ובעבודתו רוכש ניסיון מקצועי, אולם כאשר הוא מצליח להתפרנס ואף לחסוך סכומים לא מבוטלים אין לו את הכלים הדרושים להחלטה: איך לחסוך? באילו אפיקים להשקיע, באילו רמות סיכון ולכמה זמן ,ועוד שאלות רבות אחרות.
מובן הדבר שהחלטות לא טובות בנוגע לחסכונות ולהון האישי יכולות למחוק עשרות שנים של עבודה קשה.

להביט אל העתיד..
להביט אל העתיד..
כולנו, באם אנו מכירים בכך או לא, משקיעים את מרבית חסכונותינו בשוק ההון, בין אם בארץ או בשווקי חו"ל. לרובנו יש קופת גמל ו/או קרן פנסיה. הרפורמות הנרחבות בתחום החיסכון הפנסיוני הביאו לכך שכיום רוב השקעותינו נסחרות בבורסה לני"ע.

אם בעבר, הלא רחוק, כולנו היינו שבויים בידי הבנקים ונאלצנו לקנות, לרוב מחוסר ידיעה, את המוצרים הפיננסיים שמכר לנו יועץ ההשקעות בבנק, היום, המצב שונה בתכלית. רפורמת וועדת בכר אילצה את הבנקים למכור את אחזקותיהם במוצרי ניהול ההשקעה שלהם (קרנות נאמנות, קופות גמל וקרנות השתלמות) וזאת בכדי לגרום ליועץ בבנק לתת את הייעוץ האובייקטיבי ביותר ללקוח.

דולרים..
כסף זה לא הכל בחיים..
האומנם כך המצב באמת? התשובה, כמו תמיד לא מוחלטת. לא אחת תתקלו ביועצים שלא מכירים את מגוון המוצרים בשוק - מי שמעוניין לרכוש תעודת סל עשוי לקבל הסבר שמדובר בקרן נאמנות (לא נכון) ומי שמבקש לרכוש קרן נאמנות של גוף פרטי ייענה ש"הבנק לא מוכר את הקרן" (גם לא נכון). עם זאת, רובם אנשי מקצוע ובעלי ראיה רחבה. על אלו תשמעו בדרך כלל מפה לאוזן, בעקבות התנסות מוצלחת של חברים.

הבנקים, שמאז נובמבר שעבר היו צריכים להיות נקיים מכל חשד לגבי טיב השרות שהם מעניקים ללקוחות שלהם (רפורמת ועדת בכר), לא תמיד מצליחים להפטר מהרגלים ישנים. בעבר יועצי הבנקים היו מייעצים לרכוש קרנות נאמנות שבבעלות הבנק, כיום הם ממליצים למכור את הקרנות הללו ולקנות תחתן פיקדונות בנקאיים ופיקדונות מובנים (סטרקצ'רים) – שני מוצרים הנמצאים בבעלות הבנקים, ושמרווח הרווח עליהם גבוה יותר.

התחרות הגוברת בשוק המוצרים הפיננסיים והפנסיוניים פועלת, בסופו של תהליך, לטובת הלקוח. ניהול ההשקעות מתבצע באופן מקצועי יותר ומשפיע על התשואה בתיקי הלקוחות. במשך שנים רבות השיגו מנהלי ההשקעות הפרטיים תשואות גבוהות יותר, באופן משמעותי, ממוצרי ההשקעה הבנקאיים. חוקית, לא יכול להיות מצב בו לקוח יבקש מפקיד ההשקעות בבנק לרכוש קרן נאמנות של גאון או כל גוף השקעה אחר (גופים פרטיים המנהלים קרנות נאמנות) ויענה שהבנק לא מוכר מוצרים אלו. היועצים עושים זאת לא מעט - לפעמים מתוך בורות, אבל לא אחת מתוך רצון למכור מוצרים של הבנק.

דולרים..
דולרים..
אז מה בכל זאת עושים?
ראשית מומלץ לקרוא עיתונות כלכלית ולראות מה קורה - להיכן השוק הולך, אילו מוצרים חדשים יש, ועל מה ממליצים אנשי המקצוע. אפשר להסתכל בטבלאות בעיתונות היומית ולראות אילו קרנות נאמנות עשו את התשואות הטובות ביותר (חשוב תמיד לזכור להתחשב גם בסיכון ההשקעה).

בשנים האחרונות קמו מכללות רבות ללימוד שוק ההון והכרות עם המכשירים הקיימים. מי שהזמן בידו ושואף להכיר וללמוד את הנושא יכול למצוא בהם פתרון משביע רצון. חשוב לציין כי ישנם מוסדות לימוד שוק ההון השייכות לגופי השקעה פרטיים, ובכך לא תמיד שומרים על אובייקטיביות.

מי שיש לו סכומי כסף קצת יותר גדולים, לרוב מעל 150-100 אלף שקל, יכול לשקול פניה למנהל תיקים. מנהלי תיקים קיימים גם בבנקים, אבל זהו תחום שפורח בעיקר במגזר הפרטי. מנהל תיקים הוא כמו יועץ השקעות, אך הוא עובר בחינה נוספת (בניהול תיקי השקעות) והסטאז' שלו ארוך ב-3 חודשים. מנהל תיקים, בדומה ליועץ ההשקעות, בונה ללקוח את התיק המתאים לו אישית ורוכש עבורו את המוצרים הטובים ביותר.

בעוד שיועץ ההשקעות מוגבל בייעוץ בלבד, מנהל התיקים מנהל בפועל את נכסי הלקוח וזהו הבדל משמעותי ביותר.
ייעוץ השקעות קיים בעיקר בבנקים כאשר זהו חלק ממערך השירותים הכולל שמעניק הבנק(כרטיסי אשראי, משכנתאות, הלוואות וכול').
בעוד שיועץ ההשקעות נותן ייעוץ ללקוחותיו על בסיס אקראי כאשר הלקוח הספציפי מגיע לסניף אחת לכמה חודשים לעומת זאת מנהל תיקים רשאי בפועל לבצע פעולות בכל עת עבור הלקוח.
כאשר לקוח פותח תיק השקעות בחברה לניהול תיקים הוא חותם על הרשאה לפעול בחשבונותיו למנהל התיקים.
מנהל התיקים מחויב לשאול את הלקוח שאלות שנוגעות להיקף הונו הכללי , רמת הסיכון שבה הוא רוצה, אילו סוגים של מכשירים פיננסיים רשאי מנהל התיקים לפעול, ועוד, וזאת על מנת ללבן את צרכי הלקוח.
בשל העובדה שניהול תיקים מחייב מעקב ופיקוח יומיומי על תיק השקעתיו האישי של הלקוח בשונה מייעוץ השקעות בלבד, תהליך שמצריך השקעה של זמן עבודה רב מאד, מקובל שמנהלי תיקים מנהלים סכומים גדולים יותר.

לסיכום, רצוי כי כל אחד מאיתנו יכיר ויבחין בין המכשירים הפיננסיים השונים הקיימים בשוק ההון.
ההכרות עם אותם מכשירים יכול שתגיע באמצעות קורסים שונים, קריאת ספרות מקצועית ועיתונים או כל אמצעי אחר.
לאילו בינינו שאין להם את הזמן, הידע או מעל הכול את הרצון לנהל ולבקר את תיקם האישי, ניהול תיקים מהווה בהחלט פתרון מקצועי ויעיל.

הדפסה >>חזרה
הוסף תגובה
1
חיפוש מהיר